Nie ma niczego złego w pożyczaniu pieniędzy, które umożliwią realizację naszych celów. Podejmując taką decyzję, trzeba jednak kierować się rozsądkiem i dobrze przeanalizować swoją sytuację finansową. Kredyt czy pożyczka? Wiele osób używa tych terminów zamiennie. Choć obie te nazwy wiążą się z pożyczeniem gotówki, to funkcjonują na zupełnie innych zasadach. W czym tkwi więc różnica? Taka wiedza jest przydatna, zwłaszcza, że obecnie kredyt i pożyczka są jednymi z najbardziej popularnych produktów bankowych na rynku.

Nie ma niczego złego w pożyczaniu pieniędzy, które umożliwią realizację naszych celów. Podejmując taką decyzję, trzeba jednak kierować się rozsądkiem i dobrze przeanalizować swoją sytuację finansową. Kredyt czy pożyczka? Wiele osób używa tych terminów zamiennie. Choć obie te nazwy wiążą się z pożyczeniem gotówki, to funkcjonują na zupełnie innych zasadach. W czym tkwi więc różnica? Taka wiedza jest przydatna, zwłaszcza, że obecnie kredyt i pożyczka są jednymi z najbardziej popularnych produktów bankowych na rynku.

Kredyt

Kredyt jest to forma zarezerwowana wyłącznie dla banków, szczegółowo określona przez ustawę Prawo bankowe. Kredyt, są to środki finansowe, które instytucja banku oddaje do dyspozycji kredytobiorcy, na czas określony w umowie. Warunkiem udzielenia kredytu jest zobowiązanie kredytobiorcy, że kredyt zostanie spłacony wraz z odsetkami w uzgodnionym przez strony terminie. Umowa kredytowa, musi być sporządzona w formie pisemnej. Powinna jasno określać termin zwrotu zaciągniętego kapitału wraz z odsetkami w ściśle określonej formie rat. Umowa kredytu jest odpłatna, a ceną kredytu są tu opłaty, prowizje i odsetki. Pozytywna decyzja kredytowa, zostanie wydana w momencie, kiedy bank pomyślnie zweryfikuje naszą zdolność kredytową, którą określa się jako realną możliwość comiesięcznej spłaty rat. Musimy zdawać sobie sprawę, że zanim otrzymamy kredyt, bank dokładnie prześwietli nasz dotychczasowy życiorys finansowy. Zostanie sprawdzona baza dłużników, w celu uzyskania informacji, czy w niej przypadkiem nie figurujemy, a my sami zostaniemy poproszeni o wykazanie źródeł naszego wynagrodzenia. Jeśli na naszym koncie posiadamy długi, albo nie mamy stałego zatrudnienia, musimy się liczyć, że decyzja o przyznaniu kredytu będzie odmowna. Możliwa jest również sytuacja, kiedy bank, zaproponuje nam niższą kwotę kredytu, niż tą o którą wnioskowaliśmy, uzasadniając swoją decyzję, naszą maksymalną zdolnością kredytową. Trzeba pamiętać, że zaciągnięty kredyt nigdy nie stanie się naszą własnością, zawsze należy on do banku, a my jedynie dysponujemy nim przez określony czas.

Dlatego bank może kontrolować sposób korzystania z przyznanych przez niego środków. W przypadku wykazania, że środki zostały spożytkowane niezgodnie z pierwotnym przeznaczeniem, bank może zażądać natychmiastowego zwrotu pieniędzy.

W kontekście kredytu, bardzo często zamiennie używane jest określenie pożyczka. Jednak te pojęcia różnią się od siebie, a używanie ich naprzemiennie jest błędem. Pożyczka jest pojęciem wiele szerszym od kredytu. Regulują ją przepisy Kodeksu cywilnego, który mówi, że udzielającym pożyczkę może być każda osoba bądź instytucja będąca właścicielem pieniędzy. Prościej mówiąc, można ją dostać zarówno w banku, w instytucji pozabankowej, ale także otrzymać od innych osób. Jedynym warunkiem, jaki musi zostać spełniony jest to, że pieniądze muszą być własnością pożyczkodawcy. Umowa pożyczki, nie musi być tak jak w przypadku kredytu, sporządzona na piśmie. Umowa ustna, jest umową wiążącą.

W przypadku firm pożyczkowych zazwyczaj sporządza się jednak umowy na piśmie. Plusem sporządzenia umowy na piśmie jest możliwość dochodzenia swoich praw w sytuacjach spornych. Kolejną zaletą pożyczki jest też fakt, że nie ma obowiązku określenia terminu spłaty ani ceny pożyczki. Prościej mówiąc, w przeciwieństwie do kredytu, może być nieodpłatna.

Kwota pożyczki może zostać przekazana w gotówce. Dodatkowo pożyczkobiorca może swobodnie dysponować pożyczonymi pieniędzmi, ponieważ w momencie ich udzielenia stają się one jego własnością.

Poza powyżej opisanymi różnicami pomiędzy kredytem, a pożyczką istnieją jeszcze inne czynniki odróżniające od siebie te dwa pojęcia. Ważną różnicą pomiędzy kredytem, a pożyczką, jest przeznaczenie pożyczonej gotówki. W banku należy jasno określić, na co dokładnie przeznaczone zostaną udzielone nam środki finansowe, natomiast w przypadku pożyczki nie jest to konieczne. W tej sytuacji możemy rozdysponować pożyczone pieniądze na różnorodne potrzeby, bez konieczności tłumaczenia się z tego komukolwiek. W przypadku pożyczek, wszelkie formalności, które należy dopełnić, ograniczone są do minimum. Często, by uzyskać pożyczkę nie są wymagane dokumenty potwierdzające źródła stałego dochodu oraz nie jest sprawdzany rejestr dłużników. Z tych właśnie powodów, uzyskanie potyczki poza instytucją banku bywa bardzo często szybsze i łatwiejsze niż w przypadku kredytu bankowego. Jednak największą wadą pożyczki pozabankowej, jest jej wysokie oprocentowanie. Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że oprocentowanie nie jest jedynym kosztem jaki ponosimy, a do pozostałych opłat dochodzą jeszcze marże, prowizje i inne opłaty, które często są ukrywane przez pożyczkodawcę. Kredyt i pożyczka, to zupełnie dwa różne pojęcia, które rządzą się innymi prawami. Utożsamianie tych dwóch produktów jako jedno i to samo, wynika to z faktu, że banki również bardzo często mają w swojej ofercie zarówno pożyczki, jak i kredyty. Dlatego, dla swojego dobra warto wnikliwie czytać umowy i dokładnie sprawdzać z jakim produktem mamy do czynienia. Kredyt i pożyczka pociągają za sobą różne skutki prawne, a błędne nazywanie tych produktów i nieznajomość różnic między nimi może prowadzić do wielu nieprzyjemnych konsekwencji, szczególnie w sytuacji, kiedy nie jesteśmy w stanie spłacić zadłużenia na czas.

Jesteśmy prężnie działającą firmą na rynku doradczym. Specjalizujemy się w rzetelnej i skutecznej pomocy w zakresie kredytowania, zarówno przy kredytach mieszkaniowych, budowlanych, konsolidacyjnych, firmowych, jak i gotówkowych. Dbając o indywidualne potrzeby każdego z naszych Klientów, pomagamy w otrzymaniu kredytu na jak najbardziej korzystnych warunkach. Jesteśmy do stałej dyspozycji Klienta, który może na nas liczyć podczas gromadzenia niezbędnych do kredytu dokumentów, jak również przy wypełnieniu wniosku i złożeniu go do banku. Zapraszamy do kontaktu.